小企業(yè)的融資問題一直是困擾小企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵，形成小企業(yè)融資難題的原因是多方面的，除了小企業(yè)自身發(fā)展不足、信用缺失以外，也有金融體制方面的原因。針對小企業(yè)對資金的需求具備“期限短、金額小、用款頻”的特點(diǎn)，華夏銀行全新打造了小企業(yè)3S服務(wù)體系。

小企業(yè)3S金融服務(wù)體系是華夏銀行提出的中小企業(yè)金融解決方案，該方案名為“龍舟計(jì)劃”，具備小（Small）、快（Swift）、靈（Smart）的特點(diǎn)。小，指專注于小企業(yè)，滿足小企業(yè)的每一個(gè)微小需求；快，指致力于快，保證每一次快捷服務(wù)；靈，著眼于靈，支持企業(yè)需求每一項(xiàng)靈活變化。華夏銀行以“龍舟計(jì)劃”為先行，陸續(xù)推出了網(wǎng)絡(luò)自助貸、買斷型接力貸、賣斷星接力貸、批量開發(fā)貸、聯(lián)保聯(lián)貸、法人按揭貸、寬限期還本付息貸等13項(xiàng)融資授信產(chǎn)品，全方位為中小企業(yè)提供貼心的金融服務(wù)產(chǎn)品與服務(wù)。

“龍舟計(jì)劃”細(xì)分為三個(gè)服務(wù)體系，即創(chuàng)業(yè)通舟、展業(yè)神舟、卓業(yè)龍舟。從融資貸款到票據(jù)融通，“龍舟計(jì)劃”幾乎全面涵蓋了小企業(yè)發(fā)展中的各個(gè)環(huán)節(jié)，使小企業(yè)在華夏銀行均能找到適合自己的特色服務(wù)方案。三大服務(wù)體系是根據(jù)小企業(yè)發(fā)展的不同階段劃分的，包含著十余種特色產(chǎn)品：創(chuàng)業(yè)通舟主要針對企業(yè)創(chuàng)立初期尚未建立起有效的企業(yè)信用，面臨擔(dān)保不足、融資難的問題而設(shè)計(jì)，主要包括聯(lián)保聯(lián)貸、接力貸、寬限期分期還本付息貸等產(chǎn)品；展業(yè)神舟，針對成長期的小企業(yè)，規(guī)模擴(kuò)張迅速，要求融資速度快、靈活的特點(diǎn)，通過票據(jù)置換、循環(huán)貸、快捷貸等產(chǎn)品滿足企業(yè)多元化的產(chǎn)品需求；卓業(yè)龍舟，主要針對發(fā)展已達(dá)到一定規(guī)模，社會(huì)信用度較高，有較為完善的財(cái)務(wù)管理，希望降低財(cái)務(wù)成本、實(shí)現(xiàn)持續(xù)快速增長需求的小企業(yè)，通過小企業(yè)集合票據(jù)、法人按揭貸、網(wǎng)絡(luò)自助貸、增值貸等產(chǎn)品全面幫助企業(yè)提高財(cái)務(wù)管理水平，達(dá)到改善企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、鎖定和降低企業(yè)融資成本的目的。

在商業(yè)銀行服務(wù)中小企業(yè)的新一波浪潮中，華夏銀行天津分行堅(jiān)持“中小企業(yè)金融服務(wù)商”的理念，始終提供貼心的金融服務(wù)，逐漸成為滿足中小企業(yè)金融需求的首選銀行之一。貼心服務(wù)的核心是要貼近、用心、放心。貼近，就是中小企業(yè)金融服務(wù)要靠近中小企業(yè)，了解他們的需求；用心，就是簡化管理機(jī)制，滿足他們的需求；放心，就是共贏共進(jìn)，不離不棄成為搏擊市場的伙伴。

為此，華夏銀行天津分行在管理機(jī)制、評級和審批、系統(tǒng)建設(shè)、品牌建設(shè)、產(chǎn)品研發(fā)等方面入手，進(jìn)行了全面細(xì)致的創(chuàng)新。華夏銀行中小企業(yè)信貸部天津分部成立之初就全面推行中小企業(yè)信貸專營服務(wù)。在管理機(jī)制上，實(shí)行獨(dú)立的客戶劃分和評審體系、獨(dú)立的中小企業(yè)信貸評審系統(tǒng)、獨(dú)立的中小企業(yè)客戶經(jīng)理隊(duì)伍，具有簡化的審批流程和中小企業(yè)專有信貸產(chǎn)品，從根本上保證了中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的專營和專業(yè)。華夏銀行天津分行從信用評級體系的創(chuàng)新入手，開發(fā)了有別與現(xiàn)有大、中型企業(yè)的獨(dú)立信用評級體系，提高貸款審批效率。通過更加注重對企業(yè)實(shí)際控制人的資信水平、支付記錄、道德操守等指標(biāo)的測算，評估借款人的資信狀況。同時(shí)，對小企業(yè)的上下游狀況、品牌狀況和真實(shí)的生產(chǎn)貿(mào)易等非財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行測算，更加真實(shí)地反映了企業(yè)還款能力。此外，華夏銀行天津分行還將風(fēng)險(xiǎn)審查人員前置參與現(xiàn)場調(diào)查、作業(yè)人員集中完成信用評級和額度核定、授權(quán)人員以“2+1”模式快速完成審批、允許客戶在任意網(wǎng)點(diǎn)開戶，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下盡可能減少了授信環(huán)節(jié)，提高了貸款審批效率。

此外，華夏銀行還根據(jù)企業(yè)的融資需求特點(diǎn)，從擔(dān)保方式、貸款期限、利率定價(jià)，還款方式四個(gè)方面進(jìn)行創(chuàng)新，研發(fā)小企業(yè)客戶專項(xiàng)融資產(chǎn)品，推出了增值貸、循環(huán)貸、快捷貸、接力貸等多項(xiàng)融資產(chǎn)品，有效緩解中小企業(yè)的資金需求。華夏銀行天津分行致力于建立一個(gè)開放式平臺(tái)，為加強(qiáng)小企業(yè)信貸資產(chǎn)流動(dòng)性，還將與保險(xiǎn)公司、資產(chǎn)管理公司等第三方合作，利用各自專業(yè)優(yōu)勢共同為小企業(yè)提供融資服務(wù)，建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)和退出機(jī)制，也將與會(huì)計(jì)事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)合作，擴(kuò)大小企業(yè)綜合信息采集渠道，提高對小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，形成對小企業(yè)共同支持、共同風(fēng)險(xiǎn)防控的工作流程。