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華夏銀行破小企業(yè)融資難題三管齊下

產(chǎn)品開發(fā)、模式創(chuàng)新、服務(wù)提速

“中小企業(yè)金融服務(wù)商”是華夏銀行的戰(zhàn)略服務(wù)定位,華夏銀行貼合小企業(yè)實(shí)際需求,構(gòu)建起小企業(yè)金融服務(wù)體系—“龍舟計(jì)劃”。近年來,華夏銀行著力于開發(fā)適合小企業(yè)發(fā)展的新型融資產(chǎn)品,并推行業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的“平臺金融”業(yè)務(wù)模式。除此之外,華夏銀行還從自身管理入手,推出小企業(yè)快捷服務(wù),創(chuàng)下小企業(yè)3天獲批貸款的好成績。

產(chǎn)品開發(fā): 年審制貸款破解轉(zhuǎn)貸難

“龍舟計(jì)劃”根據(jù)小企業(yè)不同成長階段,量身定制小企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品。近幾年,華夏銀行推出針對品牌加盟商的“連鎖按揭貸款”、用于小企業(yè)承租經(jīng)營場所的“租金貸”以及小企業(yè)保函等特色融資產(chǎn)品,以靈活的產(chǎn)品組合滿足小企業(yè)差異化融資需求。近期,華夏銀行又推出“年審制”貸款,滿足小企業(yè)貸款需求,減緩小企業(yè)還款壓力。

華夏銀行 “年審制”貸款,是指銀行向小企業(yè)發(fā)放的分為兩個(gè)融資時(shí)段的流動(dòng)資金貸款,在第一融資時(shí)段到期前一個(gè)月對小企業(yè)進(jìn)行年審。對通過年審的小企業(yè),銀行無需簽訂新的借款合同即自動(dòng)進(jìn)入第二融資時(shí)段。其中第一融資時(shí)段可不歸還本金,在第二融資時(shí)段按計(jì)劃歸還本金或到期一次性歸還本金。“年審制”貸款有效解決了小企業(yè)融資過程中“先還后貸”造成還款壓力大等突出問題,切實(shí)減輕了企業(yè)資金成本和壓力,提升了區(qū)域融資環(huán)境,該項(xiàng)業(yè)務(wù)一經(jīng)推出即取得了良好社會反映。

模式創(chuàng)新:同業(yè)首推“平臺金融”業(yè)務(wù)模式

華夏銀行堅(jiān)持“燒餅上找芝麻”的營銷策略,“精準(zhǔn)營銷、平臺對接、鏈?zhǔn)介_發(fā)”的業(yè)務(wù)發(fā)展模式,依托自主研發(fā)出資金支付管理系統(tǒng),適應(yīng)平臺經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,跨越互聯(lián)網(wǎng)金融,同業(yè)首推“平臺金融”業(yè)務(wù)模式。

“平臺金融”業(yè)務(wù)模式,即通過資金支付管理系統(tǒng)對接供應(yīng)鏈核心企業(yè)、大宗商品要素市場、電商、市場商圈等平臺客戶的ERP、銷售、財(cái)務(wù)管理等系統(tǒng),整合資金流、信息流和物流,將銀行金融服務(wù)嵌入企業(yè)日常經(jīng)營全過程,實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營信息、交易信息、結(jié)算資金、信貸資金和整合交互,為平臺客戶及其上下游和周邊的小企業(yè)客戶提供在線融資、現(xiàn)金管理、跨行支付、資金結(jié)算、資金監(jiān)管等全方位、全流程電子化金融服務(wù)。

目前,“平臺金融“業(yè)務(wù)模式已取得規(guī)模化增長,“一點(diǎn)接入,全國覆蓋”的系統(tǒng)優(yōu)勢得以充分發(fā)揮,客戶規(guī)模呈現(xiàn)疊加式增長,“平臺金融”業(yè)務(wù)模式發(fā)展駛?cè)?ldquo;快車道”。“平臺金融”業(yè)務(wù)模式借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將金融傳統(tǒng)優(yōu)勢最大化,已實(shí)現(xiàn)電子國內(nèi)保理、電子訂單融資、未來提貨權(quán)電子保兌倉、電子采購融資、交易市場優(yōu)先權(quán)處置、交易市場保值項(xiàng)下動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押/買方融資、交易市場保兌倉七類在線融資模式,服務(wù)以中型企業(yè)主的平臺客戶及其上下游和周邊的小企業(yè)。這種全新的金融服務(wù)模式高度融合了各類型企業(yè)利益訴求,實(shí)現(xiàn)客戶范圍最大化,服務(wù)效果最大化,資源配置最大化,短時(shí)間內(nèi)迅速在同業(yè)形成差異化競爭優(yōu)勢。華夏銀行將把“平臺金融”業(yè)務(wù)模式作為“中小企業(yè)金融服務(wù)商“戰(zhàn)略的重要舉措加以推廣完善。

服務(wù)提速:強(qiáng)化小企業(yè)服務(wù)力度

強(qiáng)化中小企業(yè)服務(wù)力度重點(diǎn)在于“提速”

首先在系統(tǒng)方面,華夏銀行率先在全國試用了新核心會計(jì)系統(tǒng),大大提升了結(jié)算和業(yè)務(wù)辦理能力,隨之改革的信貸系統(tǒng),使貸款受理流程得到了極大簡化。此外,華夏銀行還自行研制開發(fā)了網(wǎng)絡(luò)自助貸款和支付系統(tǒng),這無疑是信貸發(fā)放及審核方式上的重大變革,無異于一次流程上的革命。

其次是制度方面,華夏銀行從09年便陸續(xù)在各分支機(jī)構(gòu)設(shè)立了中小企業(yè)信貸部,將小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)對公信貸業(yè)務(wù)完全分離對待,從人員配置、制度設(shè)計(jì)、額度配比等諸多方面給小微型企業(yè)設(shè)立“綠色通道”,最大限度地為各類型小企業(yè)提供便利。

最后在產(chǎn)品方面,針對小企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn),財(cái)務(wù)狀況,特別設(shè)計(jì)了多項(xiàng)產(chǎn)品,如快捷貸、網(wǎng)絡(luò)自助貸、聯(lián)保聯(lián)貸等產(chǎn)品,均從產(chǎn)品本身簡化了申報(bào)及審批流程,此類貸款目前已占到整個(gè)小企業(yè)貸款額度的一半以上。據(jù)統(tǒng)計(jì),華夏銀行目前單戶授信申請企業(yè)的審批,平均可在1周之內(nèi)完成,最快速度三天即可實(shí)現(xiàn)貸款發(fā)放,這一指標(biāo)在同行業(yè)中同樣名列前茅。

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